溫州回收銀漿多少錢一克
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“這決定了大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)同樣是刀口舔血，游走在高風(fēng)險與高收益之間。”上述從事大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)負責(zé)人也給記者算了一筆賬，一家大額現(xiàn)金貸機構(gòu)要實現(xiàn)盈利，概括而言，其服務(wù)費收入（包括貸款利率）必須超過經(jīng)營成本與壞賬損失之和。在經(jīng)營成本占比相對固定（通常占比4%-5%）、壞賬率維持在15%-20%的情況下，這些機構(gòu)必須將年化服務(wù)費費率提高至20%以上，才有可能保持業(yè)務(wù)盈利。 對于現(xiàn)金貸，這是最好的時代，也是最壞的時代。 源自英國的微額現(xiàn)金貸借款業(yè)務(wù)（high cost short term credit，即微額現(xiàn)金貸），在中國的處境莫過于此言。 一方面互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，令這類面向藍領(lǐng)工薪階層的、期限短、金額小、沒有明確用途的個人信用貸款產(chǎn)品異軍突起，另一方面利率過高、野蠻催收等問題層出不窮，導(dǎo)致現(xiàn)金貸倍受詬病。 “其實，微額現(xiàn)金貸在中國被玩壞了�！币患覈鴥�(nèi)現(xiàn)金貸機構(gòu)負責(zé)人直言。 在微額現(xiàn)金貸發(fā)源地英國，當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門對微額現(xiàn)金貸有著一系列嚴格規(guī)定，包括借款額不能超過借款人月薪的25%，借款服務(wù)費每天不能超過借款額的1%，還款總費用（借款利息）不能超過借款本金兩倍等，凸顯其超短期微額借貸的特性。目前，英國現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)基本是100英鎊借款，8天后還款108英鎊，既能解決借款人短期資金周轉(zhuǎn)需要，又不會給借款人造成很高還款壓力。 但在中國，不少微額現(xiàn)金貸借款額達到2000-3000元，超過了借款人月薪的25%，導(dǎo)致不少藍領(lǐng)階層群體還款壓力驟增，迫使他們只能不斷以更高利率借新還舊，衍生出不少野蠻催收事件。 21世紀經(jīng)濟報道記者多方了解到，目前多家現(xiàn)金貸機構(gòu)已向央行相關(guān)部門建議重新界定中國現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的標準，即借款額不超過1000元、借款期限不超過兩周、借款總額上限不超過2000元，以此促進現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)重歸超短期微額借貸的本質(zhì)。 不過，面對微額現(xiàn)金貸高利率爭議，多位現(xiàn)金貸機構(gòu)人士選擇避而不談。 但一位現(xiàn)金貸機構(gòu)負責(zé)人坦言，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)利潤率的確相當(dāng)可觀，他所在機構(gòu)資金端主要來自股東借款，年化融資成本約在12%，加上壞賬率在6%左右，機構(gòu)依然能實現(xiàn)盈利。 “現(xiàn)金貸利率高，是一項高風(fēng)險業(yè)務(wù)，稍有不慎就會全面虧損。”他強調(diào)說，只要壞賬率上升2個百分點，他們的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)就會陷入虧損窘境。 微額現(xiàn)金貸的風(fēng)控玄機
微額現(xiàn)金貸“高利率”帶來的不菲賺錢效應(yīng)，驅(qū)使國內(nèi)越來越多互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)將現(xiàn)金貸視為新的利潤增長點。 多位業(yè)內(nèi)人士透露，目前歐美國家的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)主要有三種形式，一是上述微額短期現(xiàn)金貸（英國是100英鎊借款，美國是低于500美元的借款額）；二是小額分期業(yè)務(wù)，主要是指借款額在2500美元以下的分期還款業(yè)務(wù)；三是借款周期在1-3年，借款額在4500-15000美元之間的大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。 “目前，多數(shù)國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)引入的，恰恰是第三種模式——大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)�！币晃粡氖麓箢~現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)負責(zé)人表示，這類業(yè)務(wù)年化借款成本約在30%-40%（為了規(guī)避相關(guān)法律規(guī)定，通常分成借款利率與服務(wù)費兩部分收取），低于微額現(xiàn)金貸，但考慮到它借款額相對較大，借款期限又長，加之取消了借款上限限制，其實際利息收入甚至比微額現(xiàn)金貸更高。 他透露，當(dāng)前大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)頗受不少借款人歡迎。比如年輕創(chuàng)業(yè)者、做生意的個體戶、準備借款深造學(xué)習(xí)的白領(lǐng)階層等，他們認為自己都有能力還得起這筆錢。 在他看來，這也是“悲劇”的開始。 蘇州永峰再生資源利用有限公司面向全國長期高價回收銀漿、正銀、背銀、廢銀漿、銀漿罐、過期銀漿、針筒銀漿、導(dǎo)電銀漿、太陽能銀漿、三星銀漿、杜邦銀漿等各種銀漿，高價回收含金、銀、鉑、鈀、銠的貴金屬材料廢水及廢料！不管你含量高低，數(shù)量多少，我們都將以比同行比市場更高的價格竭誠為您服務(wù)！銀漿回收、回收銀漿永峰值得信賴�。� “其實，整個大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)行業(yè)壞賬率并不低，約在15%-20%。”他透露，究其原因，一是部分創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)失敗，個體戶做生意遭遇波折，二是部分平臺風(fēng)控模式不嚴謹造成壞賬率居高不下，比如不少平臺僅僅是根據(jù)借款人芝麻信用分高低決定是否給予借款，并沒有評估創(chuàng)業(yè)與生意的失敗風(fēng)險等，甚至少數(shù)借款人通過美化個人財務(wù)信息申請大額現(xiàn)金貸借款去賭博，也能獲得貸款。 “這決定了大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)同樣是刀口舔血，游走在高風(fēng)險與高收益之間�！鄙鲜鰪氖麓箢~現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)負責(zé)人也給記者算了一筆賬，一家大額現(xiàn)金貸機構(gòu)要實現(xiàn)盈利，概括而言，其服務(wù)費收入（包括貸款利率）必須超過經(jīng)營成本與壞賬損失之和。在經(jīng)營成本占比相對固定（通常占比4%-5%）、壞賬率維持在15%-20%的情況下，這些機構(gòu)必須將年化服務(wù)費費率提高至20%以上，才有可能保持業(yè)務(wù)盈利。 具體而言，不少大額現(xiàn)金貸機構(gòu)設(shè)定的貸款年化利率約在10%左右，但每年服務(wù)費費率平均在15%-30%之間，若按3年借款期限計算，借款人僅利息支出就占據(jù)借款本金的約80%，還款壓力相當(dāng)高。 但是，不少與大額現(xiàn)金貸機構(gòu)合作的催收機構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)借款人難以償還貸款，就會采取措施“引導(dǎo)或迫使”借款人以更高利率借新還舊，由此造成借款人還款壓力與日俱增，最終無力償還巨額本金利息，引發(fā)野蠻催收事件。 在他看來，目前相關(guān)部門需要對這類大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)采取必要的監(jiān)管措施，首先對大額現(xiàn)金貸設(shè)定相應(yīng)的還款上限，降低借款人的實際還款壓力；其次加強平臺的信息披露，尤其是限制壞賬率較高的機構(gòu)持續(xù)拓展大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，避免他們變相抬高服務(wù)費費率對沖壞賬壓力，抬高借款人還款負擔(dān)；三是借鑒歐美國家做法對現(xiàn)金貸做出嚴格的業(yè)務(wù)操作規(guī)定，叫停某些融資成本高于合理范疇的大額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。